二、中國銀行高管遠未職業(yè)化

由于我國現(xiàn)有的經(jīng)濟體制，西方意義上的職業(yè)銀行家在我國并不存在。目前，中國商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行的管理者只能算是“準(zhǔn)銀行家”(史小坤，2003)，因為他們具有國家行政官員和商業(yè)銀行管理者的雙重角色。雖然現(xiàn)行的銀行高管也有不少具有遠見卓識的成功典型，但從整體上考察，中國銀行家群體離職業(yè)化仍舊還有很長的距離。這些差距體現(xiàn)在產(chǎn)生背景、素質(zhì)表現(xiàn)和資質(zhì)認(rèn)定上。^[11]

(一)產(chǎn)生背景上的行政依賴

中國銀行高管人員產(chǎn)生的行政化是區(qū)別于職業(yè)銀行家最大的地方。從來源上看，中國現(xiàn)行銀行家基本上是由政府主管部門任命或身份置換而來，其典型的特征是行政本位，即“官本位”意識嚴(yán)重，在銀行內(nèi)部行政等級的劃分仍很嚴(yán)格，銀行家的形成機制沿襲的是黨政干部管理式的提拔、任命和交流;而職業(yè)銀行家是在股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理層四權(quán)分立的現(xiàn)代治理結(jié)構(gòu)下，通過職業(yè)經(jīng)理人市場競聘選拔出來的，具有流動性、可變更性的職業(yè)化經(jīng)營管理者，其典型特征是“市場本位”，以“平等自愿、雙向選擇”的原則達成市場交易和流動。除此之外，現(xiàn)行銀行家和職業(yè)銀行家的身份也不一致，前者大體上可以看成是政府官員，而后者則是真正意義上的銀行支薪雇員。由于產(chǎn)生背景上的行政依賴，現(xiàn)行銀行高管人員行使的職權(quán)很大程度上來源于政府主管部門賦予的行政主管權(quán)力，而職業(yè)經(jīng)理人則能在現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)這一平臺上做到完全自主，具有鮮明的職業(yè)特征。

(二)素質(zhì)表現(xiàn)上的參差不齊

由于產(chǎn)生機制上的行政依賴，中國現(xiàn)行銀行家群體往往角色界定模糊，使得中國商業(yè)銀行的管理高層對自身職業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)和價值難以把握，因而表現(xiàn)出來的素質(zhì)也參差不齊。從國外的經(jīng)驗看，職業(yè)銀行家的素質(zhì)和能力主要體現(xiàn)在以下三個方面:一定的知識和經(jīng)驗、高超的組織協(xié)調(diào)能力以及強烈的競爭和風(fēng)險意識。結(jié)合中國商業(yè)銀行的發(fā)展實際以及未來的競爭條件，銀行家的職業(yè)化除了要滿足監(jiān)管部門的任職資格外，還應(yīng)該具備十大素質(zhì)(章國華，2004)，^[12]見表8-2。

表8-2　　　　　　　　銀行家應(yīng)具備的十大素質(zhì)

續(xù)表

(三)資質(zhì)認(rèn)定上的核準(zhǔn)約束

由于目前中國商業(yè)銀行內(nèi)部約束機制弱化、尚未真正完善公司治理機制，所以主要由監(jiān)管部門通過外部核準(zhǔn)的方式來認(rèn)定銀行家的資格，考察主要著眼于銀行高管人員的學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗和工作年限等幾個方面。在核準(zhǔn)制的約束下，銀行高級管理人員實際上已經(jīng)失去了市場的主體地位。這種機制決定了銀行高級管理人員不是按市場和銀行的需求塑造自己，而是按上級行的需求規(guī)范自己。職業(yè)銀行家的資格認(rèn)定條件因各家商業(yè)銀行的管理情況不同而有所區(qū)別。隨著商業(yè)銀行建立起完善的公司治理制度和嚴(yán)格的內(nèi)部約束機制，對職業(yè)銀行家的外部認(rèn)定就會逐漸失去作用，真正的淘汰法則落實到由高管人員管理委員會、薪酬委員會主持的內(nèi)部認(rèn)定上。職業(yè)銀行家的資質(zhì)認(rèn)定不再受核準(zhǔn)制的約束，而一般采用報備制。