十七、理財(cái)案例:“月光族”理財(cái)建議

背景資料:

小鄭，23歲，在某研究所電力部門(mén)工作一年，月薪4000元，是個(gè)典型的“月光族”。當(dāng)他媽媽突發(fā)重病，急需3萬(wàn)元手術(shù)費(fèi)時(shí)，小鄭根本就沒(méi)有應(yīng)付的能力，而工作一年后竟然只存了6000元，而且還是年終獎(jiǎng)。

案例分析:

根據(jù)以上的背景資料我們可以看出，小鄭這種典型的“月光族”在緊急突發(fā)情況下，沒(méi)有應(yīng)對(duì)的能力，給生活帶來(lái)一定的困擾。年輕人理財(cái)缺乏概念，尤其是20歲左右的年輕人。理財(cái)?shù)谝灰c(diǎn)就是要懂得開(kāi)源節(jié)流，“月光族”真正產(chǎn)生的原因并不都在于收入的高低，其根本在于使用金錢(qián)的方法。

理財(cái)建議:

1．了解自己的財(cái)務(wù)狀況。

理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪且欢ㄒ私庾约旱呢?cái)務(wù)狀況，只有對(duì)自己擁有的財(cái)富進(jìn)行整體規(guī)劃，才能進(jìn)退自如，即清楚“家底”和“財(cái)務(wù)病因”，防止入不敷出的情況發(fā)生。這一步做得充分了，才會(huì)有適合自己的理財(cái)方式。建議通過(guò)記賬來(lái)減少不必要的支出，形成良好的消費(fèi)習(xí)慣。

2．確定具體理財(cái)目標(biāo)。

理財(cái)不是盲目的，想怎么理就怎么理，要確定具體的理財(cái)目標(biāo)。因?yàn)橹挥写_定好自己的理財(cái)目標(biāo)才可以更好地理財(cái)，這就要求理財(cái)者一要提升自身專業(yè)性，提高收入;二要根據(jù)現(xiàn)階段收入狀況及凈資產(chǎn)規(guī)模，做出現(xiàn)階段租房與購(gòu)房的明智決策。

3．風(fēng)險(xiǎn)保障安排。

任何理財(cái)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，根據(jù)自己的情況來(lái)選擇、投資適合自己的投資方式，對(duì)于這個(gè)階段還是要有一定的風(fēng)險(xiǎn)安排，因?yàn)楸倦A段雖自身財(cái)產(chǎn)積累不多，但父母在前期精力與經(jīng)濟(jì)方面的投入不菲，建議以父母為受益人購(gòu)買(mǎi)獨(dú)立人生后的第一份人壽保單回報(bào)父母的養(yǎng)育之恩。

4．強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，逐漸積累。

年輕人通常沒(méi)有理財(cái)?shù)母拍?，有多少花多少，花錢(qián)從不預(yù)算。根據(jù)這種情況，最見(jiàn)效的理財(cái)方式就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，這樣就可以積累固定的財(cái)富。建議以基金定投方式進(jìn)行本階段的財(cái)富累積，既可不必?fù)?dān)心遭遇資本市場(chǎng)的大起大落，也能獲得不錯(cuò)的收益，更重要的是以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的不斷增長(zhǎng)。