“負債式”理財理念

大多數(shù)中國人會覺得欠著別人的錢過日子，心里負擔(dān)很大。但是如果選擇不負債的方式過日子，則只能掙多少錢過多少錢的日子，把收入都用于生活、消費，沒錢投資，錯失取得高額回報率的機會——永遠為生活奔忙。

如此，負債式理財其實是非常必要的，關(guān)鍵是如何樹立起正確的理念呢？下面我們用一則負債式理財事實故事來說話！

第一階段

MR.張，研究生畢業(yè)工作三年，積累了29萬元資金。首付10萬元買了總價50萬元的房子一套，余款40萬元采用等額本息還款法20年還清，每月還款2753元，一年后即現(xiàn)在，房產(chǎn)升值為60萬。

第二階段

購買13萬的轎車，該車折舊后現(xiàn)值為10萬。4萬元用于基本的裝修，家用電器共2萬元，現(xiàn)金支付1萬，其余1萬元利用信用卡的免息期進行分期付款。29萬元中的最后1萬元資金作為自己的日常備用金。

第三階段

MR.張對股票市場非常感興趣，此時，中國股市行情很好，他決定開始對股票市場投資，可是融資融券業(yè)務(wù)的真正落實尚需時日，手上沒有余錢，怎么辦？面對股票市場高額的收益率，MR.張算了一筆賬發(fā)現(xiàn)，扣除貸款的利息成本或手續(xù)費用之后，股票的凈收益仍很高，值得貸款進行投資。

通過典當(dāng)行進行貸款不僅程序簡單，快捷，而且相對銀行貸款的難度低，所以MR.張以其北京牌照的小轎車為抵押向當(dāng)?shù)氐牡洚?dāng)行申請貸款，經(jīng)過典當(dāng)行的評估，該車價值為10萬，所以MR.張申請到了8萬元的貸款，并投入股票市場，進行短線操作，將8萬元已經(jīng)升值為16萬元。這一年以來，MR.張也沒有出現(xiàn)過資金周轉(zhuǎn)問題。

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通過事例我們可以看出，MR.張的財務(wù)狀況關(guān)于負債考量的各種比率都在參考值范圍內(nèi)，財務(wù)狀況基本安全，既不存在償債危機，也不存在資金的周轉(zhuǎn)問題，而且充分利用了其資金的杠桿效應(yīng)，使資金得到了較好的增值機會，同時自己也享受了舒適的生活。而我們在模仿的做投資決策時，要意識到，當(dāng)投資收益率高于貸款利息率時，負債是利用別人的錢賺錢。