加強(qiáng)誠信建設(shè)是完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的重要基礎(chǔ)，是加強(qiáng)和創(chuàng)新社會治理的重要舉措。加快社會誠信系統(tǒng)建設(shè)，對增強(qiáng)社會成員誠信意識，營造優(yōu)良信用環(huán)境，提升國家整體競爭力，促進(jìn)社會發(fā)展與文明進(jìn)步具有重要意義。

自2007年國務(wù)院頒布《關(guān)于社會信用體系建設(shè)的若干意見》以來，全國各地深入推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，一批信用體系建設(shè)的規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)相繼出臺。全國集中統(tǒng)一的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫開始建立，小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)積極推進(jìn)。各行業(yè)積極開展誠信宣傳教育和誠信自律活動，積極推動信用信息公開，開展行業(yè)信用評價(jià)，實(shí)施信用分類監(jiān)管。各地區(qū)探索建立綜合性信用信息共享平臺，促進(jìn)本地區(qū)各部門、各單位的信用信息整合應(yīng)用。社會對信用服務(wù)產(chǎn)品的需求日益上升，信用服務(wù)市場規(guī)模不斷擴(kuò)大。

2014年6月，國家頒布《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》，對全面建設(shè)社會誠信體系做出了頂層設(shè)計(jì)和總體部署，這標(biāo)志著我國社會誠信體系建設(shè)進(jìn)入新常態(tài)、新階段。當(dāng)前，在不斷推進(jìn)行政管理體制和社會治理體制改革，發(fā)揮市場在配置資源中的決定性作用，進(jìn)一步解放和增強(qiáng)社會活力的背景下，政府一系列改革成敗與否的核心，在于政府向市場放權(quán)、向社會讓權(quán)，同時(shí)改善和加強(qiáng)宏觀管理，嚴(yán)格事中、事后監(jiān)督。要真正做到這一點(diǎn)，加快社會誠信系統(tǒng)建設(shè)特別是企業(yè)誠信系統(tǒng)建設(shè)任務(wù)尤其急迫和艱巨。

上海是全國成立社會征信機(jī)構(gòu)最早的地區(qū)，先后走過了從實(shí)行特許經(jīng)營、商業(yè)運(yùn)作、專業(yè)服務(wù)的市場化運(yùn)作到公共信息平臺建設(shè)的建設(shè)過程，并已初步建立起區(qū)域社會誠信系統(tǒng)。2014年，是在上海自貿(mào)區(qū)實(shí)踐探索進(jìn)程中，針對前期上海社會信用體系建設(shè)中的“碎片化”管理、“內(nèi)卷化”服務(wù)現(xiàn)象，上海自貿(mào)區(qū)針對自身管理需求，從整合、提升、獎懲三方面入手，初步建立了自貿(mào)區(qū)企業(yè)誠信數(shù)據(jù)庫子系統(tǒng)，也為完善我國社會誠信系統(tǒng)建設(shè)提供了先行先試的經(jīng)驗(yàn)。

國際經(jīng)驗(yàn)表明，高效運(yùn)作的征信機(jī)構(gòu)、完善的信用評價(jià)系統(tǒng)和健全的法規(guī)是構(gòu)建整個社會誠信系統(tǒng)的制度基礎(chǔ)。結(jié)合國際經(jīng)驗(yàn)和上海的改革實(shí)踐，當(dāng)前必須完善社會誠信體系建設(shè)首先應(yīng)從完善企業(yè)誠信體系建設(shè)為突破口。需從完善主體結(jié)構(gòu)、體現(xiàn)政府主導(dǎo)原則、實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和落實(shí)獎懲機(jī)制四方面入手。在更高層面上，進(jìn)一步完善社會誠信體系建設(shè)提出了更新觀念、明確原則、理順體制、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)調(diào)預(yù)警和司法聯(lián)動等六方面的建議。

一、加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)的背景、意義

1．社會信用體系建設(shè)是國家治理體系現(xiàn)代化的重要舉措。要解決中國當(dāng)下可能發(fā)生的社會誠信危機(jī)，僅靠中國數(shù)千年傳承下來的儒家信用倫理自然不行；而全靠發(fā)達(dá)國家成熟的信用管理制度、技術(shù)和方法，更是不行。中國社會失信尤其是企業(yè)失信狀況，是長期觀念落后、組織體系不健全、技術(shù)手段單一等諸多因素的綜合結(jié)果，更需要政府、市場和社會形成“三位一體”的協(xié)同共建格局。如何在社會誠信體系建設(shè)中發(fā)揮各方作用，構(gòu)建各方在公共事務(wù)中實(shí)現(xiàn)合作治理新格局，為我國國家治理體系的完善和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)提供積極探索。

2．社會誠信本身也是一種資本。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的基本要素已不只是物質(zhì)資本、技術(shù)資本、人力資本的投入量，社會資本投入量被認(rèn)為是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素。按照普特南（Putnam，2000）的觀點(diǎn)：社會資本是指“能夠通過推動協(xié)調(diào)的行動來提高社會效率的信任、規(guī)范和網(wǎng)絡(luò)”。主要是由公民的信任、互惠和合作有關(guān)的一系列態(tài)度和價(jià)值觀構(gòu)成的，其核心與基礎(chǔ)在于不同社會成員之間的相互誠信和相互信任。對于經(jīng)濟(jì)增長來說，這種社會資本具有的效率價(jià)值不僅可以與經(jīng)濟(jì)資本相提并論，甚至還具有后者所無法產(chǎn)生的特別價(jià)值。

3．社會信用系統(tǒng)建設(shè)是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新“制度紅利”。誠信可以降低交易成本。誠信對經(jīng)濟(jì)增長的直接影響主要表現(xiàn)為降低交易費(fèi)用和提高資源配置效率。交易成本即交易費(fèi)用，是指在市場機(jī)制下用于交易的非生產(chǎn)性成本，即“利用價(jià)格機(jī)制的費(fèi)用，是獲得準(zhǔn)確的市場信息所付出的費(fèi)用，以及談判和經(jīng)常性契約的費(fèi)用”[2]。誠信可以降低交易過程中直接成本、防止由于機(jī)會主義行為而發(fā)生的額外成本，進(jìn)而大大提高市場經(jīng)濟(jì)的規(guī)模與效率。反之，當(dāng)一國的誠信缺失和制度機(jī)制不利于市場交易的發(fā)生與發(fā)展時(shí)，經(jīng)濟(jì)社會將要付出巨大的代價(jià)。

誠信可以提高資源配置效率。誠信能夠促進(jìn)資本的自由流動，起到合理配置社會資源，提高資源配置效率的作用。這主要表現(xiàn)以下兩個方面：第一，誠信在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的現(xiàn)實(shí)存在，可以減少社會資源的閑置。誠信的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，可以減少交易的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，從而有利于動員和調(diào)動一切社會資源，減少由于交易風(fēng)險(xiǎn)帶來的資源閑置。第二，誠信在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的現(xiàn)實(shí)存在，可以在范圍和內(nèi)容上擴(kuò)大交易，增加交易的次數(shù)，提高資源在使用上的選擇性，從而使資源轉(zhuǎn)移到最高價(jià)值的用途上。

4．社會信用系統(tǒng)建設(shè)是實(shí)施政府行政審批制度改革的前提。近年來，國務(wù)院加快了企業(yè)注冊制度改革步伐，這既是對政府權(quán)力的規(guī)范和制約，更是對市場環(huán)境下政府治理能力的考驗(yàn)。放寬企業(yè)注冊條件一方面降低了創(chuàng)業(yè)門檻，激活了企業(yè)的創(chuàng)業(yè)活力，激發(fā)了經(jīng)濟(jì)活力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)快速轉(zhuǎn)型，這是一個簡政放權(quán)的做法，也是發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)體的慣例。但是，企業(yè)從“先證后照”改為“先照后證”的過程，雖釋放了政府干預(yù)市場的制度性壁壘，同時(shí)也正是由于缺少了政府前期審查的背書“保障”，容易形成市場“泥沙俱下”的局面。因此，審批制度改革，不僅僅做“減法”，而是把管理的范疇擴(kuò)大到整個社會領(lǐng)域，讓社會建立起正常的循環(huán)和淘汰機(jī)制，更好發(fā)揮市場配置資源的決定性作用。

二、近年來社會信用體系建設(shè)及存在的問題

1．商務(wù)信用在人們經(jīng)濟(jì)活動中越來越重要。[3]調(diào)查表明，20多年的社會主義市場經(jīng)濟(jì)的促動和誠信文化的建設(shè)，商務(wù)誠信已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)活動的文化要素之一，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮重要作用。經(jīng)濟(jì)活動者大多認(rèn)同誠信價(jià)值。在“您認(rèn)為企業(yè)在追求盈利的今天，強(qiáng)調(diào)誠信意義大嗎？”的問題上，有74．7％的人選擇了“很有意義，只有誠信才能帶來利益。”其中受教育程度越高對誠信的認(rèn)同度越高，大學(xué)學(xué)歷以上者對誠信價(jià)值的認(rèn)同度高達(dá)79．2％。問及“作為商家，您贊成下屬哪些觀點(diǎn)？”的5個選項(xiàng)中，“做生意要本本分分，言而有信”贊同率最高，達(dá)到70．1％。35歲以下的年輕人贊同率高于中老年人。

經(jīng)濟(jì)活動者對于誠信經(jīng)商充滿信心。對于“商業(yè)活動中堅(jiān)持誠信經(jīng)商可能得到的結(jié)果”，有31％認(rèn)為堅(jiān)持誠信能“獲得信任，帶來經(jīng)濟(jì)效益”；27．7％認(rèn)為“塑造企業(yè)良好形象，同行贊賞”；24．5％選擇“可能賺錢少，但無愧于良心”，說明大多數(shù)人對誠信經(jīng)商的結(jié)果持積極樂觀的評價(jià)。其中18歲至35歲受訪者比例高于其他年齡段，說明誠信經(jīng)商的倫理觀念得到年輕人高度認(rèn)同與積極的響應(yīng)。

經(jīng)濟(jì)活動者對市場經(jīng)濟(jì)中的失信行為深惡痛絕，有正確的倫理批判態(tài)度。47．3％的受訪者對企業(yè)的虛假廣告宣傳“非常反感，欺騙消費(fèi)者”；36．0％的人持“比較反感，不效仿”的態(tài)度，兩項(xiàng)累加，占83．3％。對于市場上“缺斤短兩”、“以次充好”的現(xiàn)象，持批評態(tài)度的人占了79．3％。其中認(rèn)為“不太正?！钡挠?1．3％；認(rèn)為“不正常，有損形象”的有20．8％；認(rèn)為“很不正常，應(yīng)該譴責(zé)”的有37．2％。對于現(xiàn)實(shí)市場中存在的“有的企業(yè)表面態(tài)度很誠信，實(shí)際行為常常失信”的情況，受訪者的評價(jià)：“表里不一，欺騙性大，應(yīng)曝光”占43．4％；“虛假，違背企業(yè)誠信精神”占36．3％。即有79．7％的人選擇了批判性的選項(xiàng)，表示對企業(yè)失信行為的不屑和否定的倫理態(tài)度。

經(jīng)濟(jì)活動者積極擁護(hù)國家誠信文化建設(shè)。對于“政府工商部門要建立企業(yè)經(jīng)營者誠信檔案”的做法，有37．5％的人的態(tài)度是“非常贊成，將不誠信者逐出經(jīng)營市場”；43．2％的人表示“比較贊成，大家都誠信生意才好做”，兩者相加，達(dá)80．7％。比較分析來看，贊同率與文化程度高低成正比，大學(xué)學(xué)歷以上者贊同率高達(dá)83．9％；贊同率與企業(yè)規(guī)模大小成正比，企業(yè)規(guī)模越大其贊同率越高。

經(jīng)濟(jì)活動者之間已建立基本的信任關(guān)系。在商家看來，我國市場交易中的信任狀況總體尚好。9％的商家認(rèn)為“交易雙方很信任”；29．6％認(rèn)為“比較信任”，45．4％的認(rèn)為“一般信任”，總體市場交易信任感高達(dá)84％。

信任關(guān)系還大量反映在商家與消費(fèi)者即社會民眾的交換活動之中。在民眾問卷中“您認(rèn)為目前商業(yè)活動的誠信度如何？”民眾眼里商業(yè)活動的誠信度達(dá)80．3％，其中“非常誠信”（1．0％）、“比較誠信”（16％）和“一般誠信”（63．3％），這個數(shù)據(jù)佐證了我國商業(yè)活動中不僅存在著誠信文化，而且商務(wù)誠信正在被民眾所認(rèn)可。

2．上海是成立社會征信機(jī)構(gòu)最早的地區(qū)之一。[4]1999年，上海就成立了全國首家聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)——上海資信有限公司，開展個人和企業(yè)信用聯(lián)合征信，為當(dāng)時(shí)完善市場環(huán)境起到了積極作用。此后，上海又率先在政府部門內(nèi)部建立了信用系統(tǒng)，特別是自2012年起上海市公共信用信息平臺的建立，標(biāo)志著上海信用系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)入快速發(fā)展階段。

20世紀(jì)90年代中期，為完善區(qū)域市場經(jīng)濟(jì)，上海市有關(guān)部門組織了專題調(diào)研，提出了建立個人征信系統(tǒng)的設(shè)想，經(jīng)過論證，1999年8月，上海成立了全國首家聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)——上海資信有限公司，試點(diǎn)開展個人和企業(yè)信用聯(lián)合征信。以此為平臺，陸續(xù)推動了行業(yè)信用管理、銀行信用管理、社會誠信活動等各個領(lǐng)域的社會信用體系建設(shè)。企業(yè)信用報(bào)告也逐步推廣到企業(yè)貸款、信用評估、等級評定等各個環(huán)節(jié)。

2002年3月，企業(yè)信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)開通試運(yùn)行，形成了“兩大系統(tǒng)、聯(lián)合征信、普遍服務(wù)”的發(fā)展格局。上海確定了“建立面向個人和企業(yè)，覆蓋社會經(jīng)濟(jì)生活各個方面的社會誠信系統(tǒng)，營造誠實(shí)守信的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境”的總目標(biāo)，以開展各類社會誠信活動為基礎(chǔ)，以建立社會信用制度為核心，以培育信用服務(wù)行業(yè)為重點(diǎn)，抓住信用信息登記、信用產(chǎn)品使用和失信行為懲戒等環(huán)節(jié)，強(qiáng)化統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)各方資源、完善法制環(huán)境，分階段、有重點(diǎn)地推進(jìn)社會誠信系統(tǒng)建設(shè)。在個人和企業(yè)聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，成立了由市政府牽頭、37家主要綜合部門和監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人組成的上海市社會誠信體系建設(shè)聯(lián)席會議，明確由上海市信息化委員會作為社會誠信體系建設(shè)的牽頭部門和征信行業(yè)的監(jiān)管部門。同時(shí)，行業(yè)信用制度建設(shè)和社會誠信創(chuàng)建活動取得明顯進(jìn)展。

2009年之后，中國人民銀行征信服務(wù)中心落戶上海，上海的社會誠信體系建設(shè)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向信貸征信業(yè)務(wù)開展。2009年4月，中國人民銀行征信中心正式控股上海資信有限公司。上海資信有限公司在原有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，向集團(tuán)企業(yè)資信評級、商業(yè)票據(jù)資信評級、商業(yè)銀行貸款資金監(jiān)管等業(yè)務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)展。并且與中國人民銀行征信中心建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，合作開發(fā)并代理銷售中國人民銀行征信中心定向產(chǎn)品。通過支持人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，實(shí)現(xiàn)對個人和企業(yè)異地信貸信息的查詢。適應(yīng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，創(chuàng)新信用產(chǎn)品，形成新的需求點(diǎn)。探索建立個人信貸業(yè)務(wù)后續(xù)跟蹤管理的新機(jī)制，進(jìn)一步推動個人消費(fèi)信貸和信用卡申辦環(huán)節(jié)的個人信用產(chǎn)品使用，繼續(xù)開展對貸款企業(yè)、集團(tuán)企業(yè)、擔(dān)保公司的資信評級。開發(fā)推廣適應(yīng)中小企業(yè)融資需求的信用產(chǎn)品，促進(jìn)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

2012年起上海市公共信用信息平臺的建立，標(biāo)志著上海信用系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)入公共服務(wù)發(fā)展階段。2013年6月，上海市公共信用信息服務(wù)平臺實(shí)現(xiàn)面向政府部門的開通試運(yùn)行；半年后實(shí)現(xiàn)面向信息主體開通試運(yùn)行，并于2014年3月正式面向社會開通運(yùn)行。這是全國覆蓋信息主體最多、提供數(shù)據(jù)單位最多的公共征信系統(tǒng)，向平臺提供數(shù)據(jù)的單位包括上海市的50家行政機(jī)關(guān)、1家司法機(jī)關(guān)、7家公用事業(yè)單位和9家社會組織，涉及信息事項(xiàng)1248項(xiàng)。上海市公共信用信息服務(wù)平臺面向政府部門開通試運(yùn)行，標(biāo)志著上海建設(shè)與現(xiàn)代化國際大都市地位相匹配的公共信用信息服務(wù)平臺工作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，也標(biāo)志著上海社會誠信系統(tǒng)建設(shè)實(shí)現(xiàn)公共產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型。公共信用信息服務(wù)平臺的建設(shè)和推廣應(yīng)用，為政府職能轉(zhuǎn)變、自貿(mào)區(qū)制度創(chuàng)新以及社會管理創(chuàng)新等方面，提供了一個切實(shí)有效的抓手。

3．當(dāng)前社會信用體系建設(shè)存在的問題。在經(jīng)濟(jì)全球化、市場化、網(wǎng)絡(luò)化、城市化進(jìn)程中，我國的社會誠信體系建設(shè)主要存在以下幾個問題：

（1）現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動中存在著失信問題。商業(yè)欺詐、制假售假、偷逃騙稅、虛報(bào)冒領(lǐng)、學(xué)術(shù)不端等現(xiàn)象屢禁不止，社會信用資本損失較大。近些年仍有一些企業(yè)冒著天下大不韙之風(fēng)險(xiǎn)，頂風(fēng)造假、破壞國家經(jīng)營安全標(biāo)準(zhǔn)、沖擊誠信底線，破壞市場信任關(guān)系。影響比較大的有“上海福喜事件”、湖南省“鎘大米”事件、廣西廣藥子公司維C銀翹片的金屬殘留事件、“匯源”果汁“爛果門”丑聞等。問卷調(diào)查關(guān)于公眾對“商人”信任度調(diào)查結(jié)果顯示，有32％的民眾“不太信任”，49％的認(rèn)為“說不清楚”。一項(xiàng)關(guān)于新能源汽車消費(fèi)的調(diào)查結(jié)果表明，經(jīng)銷商和消費(fèi)者最反感的不誠信行為是“口頭承諾不兌現(xiàn)”，占到23％。根據(jù)《2011年中國質(zhì)量信用白皮書》顯示，我國每年因失信造成的經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)5855億元，相當(dāng)于財(cái)政收入的37％，GDP因此少增長2個百分點(diǎn)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普遍化、新媒體的拇指化以及現(xiàn)代物流的快捷化，電商經(jīng)濟(jì)獲得了快速發(fā)展，占據(jù)了商務(wù)活動半壁江山，但是電商經(jīng)濟(jì)在迅速突起的同時(shí)，“假貨”、“違約”的批評也不絕于耳。近年造假事件多發(fā)生于外資企業(yè)或合資企業(yè)。如，洋快餐肯德基、麥當(dāng)勞被曝冰塊細(xì)菌嚴(yán)重超標(biāo)，比馬桶水還臟。在沃爾瑪大超市消費(fèi)者所購買的“五香驢肉”里竟摻上了狐貍?cè)狻Ｔ谏虅?wù)誠信的調(diào)查中，外資企業(yè)或合資企業(yè)的不少誠信指標(biāo)都差于國內(nèi)的企業(yè)。在如何看待虛假廣告的問題，外資企業(yè)和合資企業(yè)反感虛假廣告的數(shù)據(jù)比國有企業(yè)與民營企業(yè)低了10個百分點(diǎn)。

（2）誠信觀念尚未普遍建立。社會誠信意識和信用水平偏低，履約踐諾、誠實(shí)守信的社會氛圍尚未形成。當(dāng)今社會，由于過多強(qiáng)調(diào)物質(zhì)享受、經(jīng)濟(jì)利益，人們不再注重精神的培養(yǎng)，誠實(shí)守信的傳統(tǒng)美德被逐漸遺忘。

一是在誠信問題上是非不分。如對現(xiàn)實(shí)中的虛假廣告“不反感”，甚至“能夠理解”的受訪者占到了16．7％。有26．9％的人對企業(yè)的“無商不奸”的道德辯解表示“非常理解”和“比較理解”，其中文化程度低的比例居高，高中學(xué)歷以下的達(dá)33．3％以上，比大學(xué)學(xué)歷（22．4％）的高出11個百分點(diǎn)。

二是在觀念上對商務(wù)誠信持無所謂的態(tài)度。對于企業(yè)失信行為，有18．9％的人認(rèn)為“很多企業(yè)都這么做，司空見慣”、“不了解，不好說”，甚至表示“這種做法高明，可以仿效”。其中外資企業(yè)認(rèn)同度相對高。對于市場上出現(xiàn)的“短斤缺兩”、“以次充好”的現(xiàn)象，也有17．9％的人認(rèn)為“很正常，是行業(yè)潛規(guī)則”。

三是一部分人對誠信價(jià)值認(rèn)識不足。在“您認(rèn)為企業(yè)在追求盈利的今天，強(qiáng)調(diào)誠信意義大嗎？”有19．5％的人選擇了“意義不大，誠信不一定帶來利益”、“沒意義，講誠信可能會損害利益”和“完全沒意義，講誠信絕對損害利益”。

據(jù)最近有關(guān)誠信的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查，有超過88％的受訪者表示“曾因別人不誠信吃過虧”，75％的受訪者承認(rèn)“自己有過不誠信行為并感到愧疚”。調(diào)查表明，不誠信的受害者，也常常是不誠信的參與者甚至制造者。根據(jù)上海社科院社會調(diào)查中心最近關(guān)于民眾對“社會風(fēng)氣和市民素質(zhì)”調(diào)查表明，有21％的被訪問者對此表示擔(dān)憂。

（3）經(jīng)濟(jì)活動主體之間的信任關(guān)系尚不夠穩(wěn)定。有15．8％的商家對市場交易的信任狀態(tài)評價(jià)為“不太信任”和“很不信任”。來自民眾（消費(fèi)者）對市場信任的評價(jià)還要低，19．5％的民眾評價(jià)商家活動“不太誠信”和“很不誠信”。這個數(shù)據(jù)高于“非常誠信”與“比較誠信”的17％，說明民眾對商家的信任態(tài)度比較謹(jǐn)慎，具有一定的保留性。

另外，當(dāng)前我國信用服務(wù)市場不發(fā)達(dá)，服務(wù)體系不成熟，服務(wù)行為不規(guī)范，服務(wù)機(jī)構(gòu)公信力不足，信用信息主體權(quán)益保護(hù)機(jī)制缺失。問卷關(guān)于民眾對“私人信息安全感”調(diào)查結(jié)果表明，僅9．2％認(rèn)為“非常安全”，46．2％認(rèn)為“非常不安全、不太安全、說不清”。

導(dǎo)致我國當(dāng)前社會誠信體系建設(shè)存在問題的主要原因：一是，中華傳統(tǒng)文化及誠信教育的缺失。改革開放后，由于過分強(qiáng)調(diào)“以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心”，忽視了中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的傳承教育，思想道德建設(shè)滯后，社會基本規(guī)則、基本規(guī)矩失范，使得民眾心中失去了誠信之根，靠失信換取利益成為常態(tài)。西方發(fā)達(dá)國家建設(shè)市場經(jīng)濟(jì)誠信系統(tǒng)用了大概100年的時(shí)間，主要體現(xiàn)在誠信教育上。因此，對“孝悌忠信、禮義廉恥”等中華傳統(tǒng)文化教育的缺失，是當(dāng)今社會誠信不夠的根源所在。

二是，有關(guān)社會征信的法律法規(guī)不夠健全、不夠配套。強(qiáng)調(diào)征信立法和制度建設(shè)，是西方發(fā)達(dá)國家的主要經(jīng)驗(yàn)，如美國與征信有關(guān)的法律達(dá)到17部之多，以不同方式規(guī)范征信活動。而我國目前只有一部《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，對開展征信業(yè)務(wù)活動做出了原則性規(guī)定，但對多部門社會信用信息的整合共享、社會失信懲戒機(jī)制等方面缺乏實(shí)施細(xì)則，配套性不夠，影響了社會誠信體系的建立。

三是，覆蓋全社會的征信系統(tǒng)尚未形成，社會成員信用記錄嚴(yán)重缺失，守信激勵和失信懲戒機(jī)制尚不健全，守信激勵不足，失信成本偏低。在西方國家，大到集團(tuán)公司，小到每個公民，都會對其信用信息予以記錄，且對信息采集作了全面規(guī)定，保證信息采集的客觀真實(shí)。在我國，盡管銀行、工商、稅務(wù)等部門開始建立信用體系，但存在信息不全、記錄失真、體系之間分割等問題。再加上對失信者缺乏多部門聯(lián)動懲戒機(jī)制，大大降低了失信成本，造成了“老實(shí)人反而吃虧”的悖論。

四是，農(nóng)業(yè)社會形態(tài)和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)政策的殘留，給誠信建設(shè)帶來了根本性制約。自古以來，中國是農(nóng)業(yè)大國，小農(nóng)思想占據(jù)大部分人的頭腦，農(nóng)村中自給自足的經(jīng)濟(jì)形態(tài)和固定的居住環(huán)境，人們的交往圈子很小，依靠倫理道德，足以做到誠實(shí)守信。但隨著市場化、城鎮(zhèn)化發(fā)展，“熟人”圈子逐漸消失，人際關(guān)系走向防范、孤獨(dú)、冷漠，人與人之間逐漸不再信任了。另外，以往由于在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，各種經(jīng)濟(jì)資源由政府直接配置，信用只是一種微不足道的輔助手段。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用基礎(chǔ)建設(shè)滯后，導(dǎo)致信用關(guān)系混亂、各種失信行為廣泛發(fā)生。

三、加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)的基本思路

1．法治與德治并重，增強(qiáng)我國商務(wù)誠信文化建設(shè)的信心。首先，在注重制度建設(shè)、法律建設(shè)、加強(qiáng)失信行為懲戒力度的同時(shí)，更加強(qiáng)調(diào)德治的力量，強(qiáng)化傳統(tǒng)文化教育，讓誠信、友善扎根于所有民眾內(nèi)心之中。其次，政府—市場—社會三位一體。以政府誠信為先導(dǎo)，商務(wù)誠信為重點(diǎn)，民眾誠信為基礎(chǔ)，司法公信為保障，構(gòu)筑立體式、全方位的社會誠信體系。最后，從特殊群體的誠信建設(shè)入手。從公務(wù)員、企業(yè)家、教師、醫(yī)生、大學(xué)生、中小學(xué)生等重點(diǎn)群體入手，逐漸建立覆蓋全民的社會誠信體系。

要打破西方人對中國商務(wù)誠信否定性評價(jià)的定勢，認(rèn)識到商務(wù)誠信作為誠信文化已經(jīng)產(chǎn)生了落種萌發(fā)、展枝開葉的效果。這種效果既是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求所致，又是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域誠信文化建設(shè)的結(jié)果。建議各級文明辦通過現(xiàn)代各種媒體、各種文化形式廣泛傳播這一信息，激發(fā)政府、企業(yè)、從商人員對商務(wù)誠信文化建設(shè)的信心。

2．增強(qiáng)政府部門推動商務(wù)誠信的作用。對于“政府部門在推進(jìn)商務(wù)誠信中的作用”，商家評價(jià)“作用不大”、“完全沒有作用”和“不好說”占41．1％。政府部門在商務(wù)誠信建設(shè)中作為不夠主要體現(xiàn)在誠信監(jiān)管不力（23．5％）和誠信引導(dǎo)（10．8％）有問題。建議：一是政府部門在公共經(jīng)濟(jì)政策中要有誠信經(jīng)商的導(dǎo)向。以往的公共政策不夠注重誠信在政策中的體現(xiàn)，某些商務(wù)失信正是鉆公共政策的空子所致。二是政府部門要落實(shí)企業(yè)誠信監(jiān)管責(zé)任，不間斷地開展誠信抽查，中外企業(yè)實(shí)施同等抽查頻率，不留死角，保持各類企業(yè)對誠信抽查的敬畏心。政府要嚴(yán)格執(zhí)法，敢于碰硬，嚴(yán)厲打擊失信違規(guī)的經(jīng)濟(jì)行為。三是加大誠信輿論監(jiān)督力度，利用大眾媒體，及時(shí)把不誠信的經(jīng)商行為暴露于陽光之下，使之無處藏身。四是加快行業(yè)信用體系建設(shè)的進(jìn)程，充分利用政府的誠信網(wǎng)，結(jié)合企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)，公開誠信信息，鼓勵行業(yè)內(nèi)部開展誠信評比、誠信互督，促進(jìn)行業(yè)誠信經(jīng)營之風(fēng)氣。

3．落實(shí)企業(yè)商務(wù)誠信建設(shè)，設(shè)計(jì)商務(wù)信用建設(shè)。調(diào)查顯示，企業(yè)“經(jīng)常開展誠信文化建設(shè)”的只有29．7％；“偶爾開展”的39．9％；“很少開展”的19．8％；“從未開展”的10．4％。從規(guī)模來看，小型企業(yè)最差，“從未開展”占到了19．3％。從性質(zhì)來看，外資企業(yè)最差，“從未開展”高達(dá)30．5％，國營企業(yè)是4．3％。如何促使企業(yè)認(rèn)真開展誠信文化建設(shè)？建議：一是由文明委指導(dǎo)企業(yè)宣傳、工會等部門具體實(shí)施企業(yè)誠信教育；二是對于外資企業(yè)和小微型企業(yè)則可通過兩新組織（新經(jīng)濟(jì)組織和新社會組織）的黨工委負(fù)責(zé)組織實(shí)施，通過媒體宣傳、社會講座、文化活動，提供誠信文化教育的條件；三是將商務(wù)誠信文化建設(shè)納入企業(yè)精神文明考核指標(biāo)。

企業(yè)要將商務(wù)誠信文化與企業(yè)的經(jīng)營活動有機(jī)地結(jié)合起來進(jìn)行建設(shè)，包括檢視企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)、產(chǎn)品與服務(wù)、企業(yè)活動制度、商務(wù)交往活動的動機(jī)與手段中的誠信度；賦予這些活動具有誠信精神與規(guī)則要求；重要的是對人的誠信教育與引導(dǎo)。人是經(jīng)濟(jì)活動的主體，誠信經(jīng)商關(guān)鍵在于人。企業(yè)始終要把人的誠信教育作為商務(wù)誠信文化建設(shè)的重點(diǎn)。企業(yè)倡導(dǎo)誠信做人，從管理層做起的企業(yè)內(nèi)部的以誠相待、對外商務(wù)的以誠待客、勞動與服務(wù)過程中的認(rèn)真做事等，通過人的誠信觀念培育來塑造企業(yè)的誠信精神。

4．開展中華民族優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的全民引導(dǎo)教育。首先，在全國中小學(xué)設(shè)立國學(xué)課程。重點(diǎn)開展《弟子規(guī)》、《道德經(jīng)》、《論語》等優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的傳承學(xué)習(xí)，讓“孝悌忠信、禮義廉恥”在孩子們心中生根、發(fā)芽。其次，全國城鄉(xiāng)社區(qū)設(shè)立“道德講堂”。由鄉(xiāng)、鎮(zhèn)（街道）基層政府組織，聘請國學(xué)專家學(xué)者、年度感動人物、勞動模范等，對普通百姓進(jìn)行傳統(tǒng)文化再教育。第三，建立國家公務(wù)員定期學(xué)習(xí)制度。從中央到各級地方政府，每月一次（半天），圍繞治國理政，開展社會主義核心價(jià)值觀和中華傳統(tǒng)文化的專題學(xué)習(xí)，引導(dǎo)全國公務(wù)員真正樹立“為人民服務(wù)”的宗旨和意識。最后，充分利用好主流媒體的作用。全國所有電視臺、廣播、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙等各類新舊大眾媒體，必須設(shè)置或開辟關(guān)于社會主義核心價(jià)值觀和中華民族優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的節(jié)目檔期或欄目，進(jìn)行持續(xù)性、系統(tǒng)性的報(bào)道、傳播，教化人民大眾。

四、加快社會信用系統(tǒng)建設(shè)若干建議

1．確立“多元共治”的企業(yè)信用監(jiān)管。國際經(jīng)驗(yàn)表明，企業(yè)誠信監(jiān)管應(yīng)把各種與信用有關(guān)的社會力量和制度有機(jī)組合起來，共同制約和懲罰企業(yè)的失信行為。當(dāng)前上海市企業(yè)誠信監(jiān)管系統(tǒng)的主體力量還是政府各個部門，引入社會和市場力量，特別是引入行業(yè)組織和專業(yè)組織等第三方力量，不僅可以彌補(bǔ)政府在專業(yè)領(lǐng)域監(jiān)管上的技術(shù)缺陷，也降低了政府的監(jiān)管成本。

2．完善各方平等參與的法律基礎(chǔ)。政府作為市場經(jīng)濟(jì)秩序的主要監(jiān)管者，側(cè)重的是市場信息運(yùn)轉(zhuǎn)的監(jiān)管，而盡可能少地對市場參與主體進(jìn)行直接干預(yù)；通過信息的監(jiān)管，使各市場主體在信息的采集與使用上盡可能公平地得到機(jī)會，從而提升經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率。上海推進(jìn)社會信用系統(tǒng)建設(shè)多年，在地方立法上尚缺乏總體立法構(gòu)架，基礎(chǔ)性、主干性法規(guī)方面缺乏支撐，涉及社會信用系統(tǒng)建設(shè)的相關(guān)條款散見于各類信用制度性安排當(dāng)中，而且內(nèi)容時(shí)有矛盾。建議全國人大研究制定《社會信用管理法》，國務(wù)院研究制定全國統(tǒng)一的《社會信用體系建設(shè)條例》。建議人大制定出臺全國統(tǒng)一的《社會信用系統(tǒng)建設(shè)條例》，該《條例》將作為我國社會信用系統(tǒng)建設(shè)的綜合性法規(guī)。同時(shí)建議分別對政府、社會組織、中介服務(wù)行業(yè)、公用事業(yè)單位、企業(yè)、個人等不同社會主體在社會信用系統(tǒng)建設(shè)中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系做出原則性規(guī)定，同時(shí)盡快修改《政府信息公開條例》，明確政府在信用信息公開中的職責(zé)權(quán)限，以公開為原則、不公開為例外，在保護(hù)國家機(jī)密、商業(yè)秘密和個人隱私的前提下，依法公開在行政管理中掌握的信用信息。建議設(shè)立社會信用系統(tǒng)建設(shè)專項(xiàng)資金，用于政府購買行業(yè)組織和專業(yè)機(jī)構(gòu)的企業(yè)誠信監(jiān)管服務(wù)，并接軌自貿(mào)區(qū)做法，采取“誰發(fā)布，誰負(fù)責(zé)”原則運(yùn)作。

3．強(qiáng)化政府管理的“一門式”指導(dǎo)。目前我國社會誠信制度建設(shè)存在多方牽頭推進(jìn)的情況：在社會信用體系建設(shè)推進(jìn)體制上，國家層面設(shè)立了部際聯(lián)席會議制度，聯(lián)席辦原設(shè)在國務(wù)院辦公廳，后改設(shè)在國家發(fā)改委和中央人民銀行，地方上的聯(lián)席辦設(shè)立方式則五花八門，如設(shè)在發(fā)改委、人民銀行中心支行、經(jīng)信委、經(jīng)貿(mào)委、工商局、金融辦等；在征信管理體制上，目前國家層面已明確由中央人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，但地方上不少征信辦往往與聯(lián)席辦“兩塊牌子、一套人馬”，并沒有與中央人民銀行對應(yīng)設(shè)置。在上述體制安排中，聯(lián)席辦和征信辦對其他部門的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力往往有限；雖然考慮到人民銀行的金融征信系統(tǒng)具有最為健全成熟、影響面廣的既有優(yōu)勢，但人民銀行擔(dān)任征信業(yè)的監(jiān)管單位在職能履行上仍會受到行政部門化的明顯掣肘。社會信用體系建設(shè)和征信業(yè)涉及政治、經(jīng)濟(jì)、文化等多個領(lǐng)域和眾多政府職能部門，為加強(qiáng)綜合協(xié)調(diào)、形成推進(jìn)合力，建議在國家層面，應(yīng)設(shè)立專門的信用監(jiān)管機(jī)構(gòu)——“中國信用監(jiān)督管理委員會（信監(jiān)會）”，專司信用監(jiān)管的政府職能，從全局出發(fā)協(xié)調(diào)各方利益，最大限度地發(fā)揮政府對信用行業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)作用?！爸袊庞帽O(jiān)督管理委員會”下設(shè)地方派出機(jī)構(gòu)，可以按照行政區(qū)劃，分省、市兩級分別設(shè)置。其主要職責(zé)應(yīng)包括：第一，制定社會信用體系建設(shè)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；第二，起草有關(guān)的法律、法規(guī)，制定有關(guān)規(guī)章；第三，監(jiān)管信用交易，降低社會性信用交易風(fēng)險(xiǎn)及信用危機(jī)發(fā)生的可能性，保障社會安全；第四，監(jiān)管信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，特別是征信機(jī)構(gòu)；第五，受理與仲裁社會公眾相關(guān)信用投訴；第六，監(jiān)管信用信息的處理與傳播。

4．構(gòu)建分級分類、統(tǒng)一的企業(yè)信用評價(jià)指標(biāo)?？蓞⒄兆再Q(mào)區(qū)海關(guān)監(jiān)管的相關(guān)做法，將企業(yè)誠信行為分為示范、守信、警示、失信和嚴(yán)重失信五類。將誠信行為主體企業(yè)也相應(yīng)分為示范企業(yè)（紅牌）、守信企業(yè)（綠牌企業(yè)）、警示企業(yè)（藍(lán)牌企業(yè)）、失信企業(yè)（黃牌企業(yè)）和嚴(yán)重失信企業(yè)（黑牌企業(yè)）五級。

5．優(yōu)化政府在市場經(jīng)濟(jì)秩序中的監(jiān)管功能。根據(jù)不同類別、不同等級的企業(yè)誠信評估結(jié)果，在制度設(shè)計(jì)上，企業(yè)誠信獎懲機(jī)制由企業(yè)誠信激勵機(jī)制、企業(yè)誠信預(yù)警機(jī)制、企業(yè)誠信失信懲戒和嚴(yán)重失信淘汰機(jī)制組成。

6．推動信用信息平臺建設(shè)。在進(jìn)一步完善信用數(shù)據(jù)統(tǒng)一平臺的過程中，為了提供更好的信用服務(wù)，應(yīng)逐漸推動平臺的角色轉(zhuǎn)變。首先，由信用數(shù)據(jù)“收集者”向“分析者”轉(zhuǎn)變。通過對海量數(shù)據(jù)的分析，及時(shí)掌握信用情況，并采取有效的政策措施。其次，由信用數(shù)據(jù)“被索取者”向“推送者”轉(zhuǎn)變。通過對公眾的瀏覽偏好、服務(wù)申請、在線評論傾向等多項(xiàng)活動的分析，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，向公眾推送個性化的信用數(shù)據(jù)。再次，由信用數(shù)據(jù)的“事后轉(zhuǎn)播者”向“動態(tài)直播者”和“事前預(yù)報(bào)者”轉(zhuǎn)變。通過動態(tài)掌握的信用數(shù)據(jù)，實(shí)時(shí)發(fā)布信用信息，通過對信用數(shù)據(jù)的變化規(guī)律做出信用預(yù)警，避免或減少失信行為帶來的損失。隨著信用數(shù)據(jù)統(tǒng)一平臺的角色轉(zhuǎn)變，企業(yè)和公眾將能第一時(shí)間獲得更加優(yōu)質(zhì)的信用服務(wù)。

7．整合資源，共建社會征信體系。一是注重外部聯(lián)動，助推社會征信體系建設(shè)。認(rèn)真貫徹2013年3月15日起施行的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，加強(qiáng)與征信業(yè)監(jiān)督管理部門的聯(lián)動，依法妥善辦理涉及征信信息提供、使用方面的糾紛案件。根據(jù)“征信機(jī)構(gòu)可以通過信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供信息，政府有關(guān)部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業(yè)信息”的相關(guān)規(guī)定，法院作為征信機(jī)構(gòu)重要的信源單位，應(yīng)注重司法征信與社會征信系統(tǒng)的有效對接，助力建成覆蓋全社會的信用信息公共服務(wù)平臺。

二是注重資源共享，發(fā)揮社會征信體系作用。人民法院與征信機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信息共享，不僅有助于法院執(zhí)行生效判決，維護(hù)司法權(quán)威，同時(shí)也有利于進(jìn)一步推進(jìn)征信系統(tǒng)建設(shè)。當(dāng)前，查詢個人和企業(yè)信息日漸成為法院受理執(zhí)行案件的必要手段和必經(jīng)程序，要加強(qiáng)與征信業(yè)監(jiān)督管理部門和征信機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合，開辟更加便捷、有效的查詢通道，使征信系統(tǒng)真正成為法院執(zhí)行的“利器”。通過完善信息查詢、交換、披露、應(yīng)用等工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)各有關(guān)部門信用信息對接共享，在社會征信的陽光下讓不誠信者無處遁形，真正讓失信者寸步難行，促使當(dāng)事人誠信訴訟，自覺履行法院生效判決。

8．支持社會信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展。按照特許經(jīng)營的方式，設(shè)立信用法律執(zhí)行機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一管理和規(guī)范信用評級市場和信用信息披露、使用行為。鼓勵信用中介機(jī)構(gòu)間的正當(dāng)競爭，并通過建立比較明確的市場進(jìn)入、退出機(jī)制的辦法予以規(guī)范。建立健全企業(yè)信用評級制度，培育符合市場機(jī)制的商業(yè)性專業(yè)信用評級機(jī)構(gòu)和專門人才，通過明確評級單位的責(zé)任與權(quán)益來約束評級機(jī)構(gòu)的行為，保證信用評級的客觀、公正和準(zhǔn)確。建立有效的信用信息披露制度，形成反映企業(yè)和個人信用狀況的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，并在各單位之間互聯(lián)互通的基礎(chǔ)上，向社會開放數(shù)據(jù)資源，實(shí)現(xiàn)信用信息查詢、交流和共享。

（2015年3月）

[1] 本研究系本書作者主持的“2015年中國國經(jīng)中心課題”中間成果。本文由楊雄、湯蘊(yùn)懿、陶希東合作完成。

[2] 羅納德·科斯：《企業(yè)的性質(zhì)》，Economica，1937，（4）：386—400。

[3] 數(shù)據(jù)來源：華東師大余玉花教授主持的國家社科基金重大項(xiàng)目“推進(jìn)政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信和司法公信建設(shè)研究”（2014）課題研究結(jié)果。

[4] 數(shù)據(jù)來源：上海市人大常委會社會信用體系建設(shè)情況專項(xiàng)監(jiān)督調(diào)研組《關(guān)于本市社會信用體系建設(shè)情況的調(diào)研報(bào)告》（2014年7月）。