交強(qiáng)險(xiǎn)：以人為本，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

播出時(shí)間：2006年4月4日

主 持 人：雨亭　　　　

責(zé)任編輯：羅厚　　　　

主持人：今天早上《新聞縱橫》談到了和交通有關(guān)的話題，從短信當(dāng)中可以看出有兩派觀點(diǎn)，開車的朋友大多數(shù)是指責(zé)行人的不文明行為，而行人發(fā)來的短信大多是對司機(jī)的違章情況表示自己的憤慨，人、車的矛盾始終都是存在的，今天《今日論壇》咱們談的話題，也就是《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，看起來和車有關(guān)，其實(shí)和行人也有很大的關(guān)系。

3月28日國務(wù)院下發(fā)了第462號國務(wù)院令，正式對外公布《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，條例就規(guī)定，凡是在中華人民共和國道路上行駛的機(jī)動車所有者或者是管理者必須投保機(jī)動車交通事故責(zé)任的強(qiáng)制保險(xiǎn)，這也是我國第一個(gè)通過法規(guī)予以強(qiáng)制實(shí)施的險(xiǎn)種，把保障受害人得到及時(shí)有效的賠償作為一個(gè)首要的目標(biāo)，這個(gè)條例一發(fā)布就引起了社會的廣泛關(guān)注。有的人說這是非常公平的一個(gè)政策，還有一些司機(jī)朋友說，這個(gè)政策可能還需要進(jìn)一步完善。但也有朋友發(fā)來短信說，這個(gè)條例只管車下人死活，不管車上司機(jī)的安危?？赡苊總€(gè)人都有各自的感受，聽眾朋友在收聽直播過程中，可以通過短信來繼續(xù)發(fā)表你的觀點(diǎn)。今天走進(jìn)我們節(jié)目的嘉賓是中國保監(jiān)會法規(guī)部的主任楊華柏，楊主任，早上好。

楊主任：你好。

主持人：非常高興請你來到節(jié)目當(dāng)中向大家解答相關(guān)的問題。這個(gè)條例最明顯的一點(diǎn)在于滿足社會公共利益的需要，但關(guān)于合同里契約自由的合理限制，原本是由雙方按照自愿原則簽訂的，現(xiàn)在這個(gè)條例當(dāng)中有兩個(gè)字非常關(guān)鍵，“強(qiáng)制”雙方都必須簽訂強(qiáng)制三者保險(xiǎn)合同，為什么要出臺這樣一個(gè)強(qiáng)制保險(xiǎn)條例?

楊主任：之所以出臺強(qiáng)制保險(xiǎn)條例，目的是為了保護(hù)在交通事故中遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的受害人的合法權(quán)益，就是在我們國家一些交通事故當(dāng)中，特別是一些群死群傷的交通事故當(dāng)中，由于有些肇事者無力賠償或者有意逃逸，而引發(fā)一些社會矛盾，為了妥善地處理這些矛盾，使受害人能夠及時(shí)得到賠償，及時(shí)到醫(yī)院治療，我們借鑒國外的一些做法，如西方的一些國家利用保險(xiǎn)來緩解一些社會矛盾。同時(shí)這也是我們國家以人為本、關(guān)注安全、關(guān)愛生命理念的體現(xiàn)，也是我們國家的一個(gè)舉措。

主持人：根據(jù)目前整個(gè)社會的發(fā)展趨勢，特別是中國逐漸走入汽車社會，現(xiàn)在全國有1億多輛機(jī)動車，像北京、上海等這樣的大城市機(jī)動車數(shù)量相當(dāng)高，對于保險(xiǎn)公司來說，條例當(dāng)中主要有哪些強(qiáng)制的執(zhí)行點(diǎn)，我想司機(jī)朋友肯定特別關(guān)心。

楊主任：條例的執(zhí)行點(diǎn)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：強(qiáng)制要求保險(xiǎn)公司必須承保，另外要求投保人必須投保。如果投保人不投保，這個(gè)條例的監(jiān)管機(jī)關(guān)是保監(jiān)會。另外公安機(jī)關(guān)、交通部門有義務(wù)來對投保人進(jìn)行監(jiān)管，就是說不投保的人買新車登記不了，年檢的時(shí)候年檢不了，條例規(guī)定公安機(jī)關(guān)在查處交通事故的時(shí)候，就要查有沒有實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，另外在承保過程中，保險(xiǎn)公司要給投保人一個(gè)承保標(biāo)志、一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)志，這個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)志在所有的檢查過程當(dāng)中就要體現(xiàn)出來，沒有保險(xiǎn)標(biāo)志的車主，就要被扣車或者罰款。

主持人：根據(jù)這個(gè)條例，機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是一個(gè)法定的險(xiǎn)種，就像你所說的，每臺機(jī)動車必須保險(xiǎn)，各個(gè)保險(xiǎn)公司不得拒保。這個(gè)險(xiǎn)種當(dāng)中有這樣一個(gè)原則：無過錯(cuò)責(zé)任原則，挺引人關(guān)注的。只要車輛在交通事故中造成第三者人身損傷，無論是不是有責(zé)任都要賠償。一位聽眾說，“我就是一名司機(jī)，現(xiàn)在整個(gè)路況每天都非常復(fù)雜?？梢哉f不遵守交通規(guī)則的行人占了一定的數(shù)量，有時(shí)候司機(jī)是挺苦惱的。如果說有一個(gè)精神病患者不守規(guī)則，橫穿馬路造成車禍，是不是也必須要賠償，賠償?shù)谋壤鸵郧坝惺裁床灰粯幽?”

楊主任：首先，明確地告訴你們，即使是一個(gè)精神病人橫穿馬路，完全是由他的過錯(cuò)造成交通事故，按強(qiáng)制條例的規(guī)定還是必須賠償。以前是按過錯(cuò)來賠償?shù)?，即使是按過錯(cuò)來賠償，如果完全是受害人的過錯(cuò)是不賠償?shù)?，按照以前道路交通事故處理?guī)則里的規(guī)定，可以給予10%的補(bǔ)償，不是保險(xiǎn)意義上的賠償，按照現(xiàn)行強(qiáng)制條例的規(guī)定，受害人要得到賠償。

主持人：一位聽眾說，“對機(jī)動車實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)是一件好事情，但是我有一個(gè)問題，你們對于這些無牌無證的車輛還有外地車輛是如何進(jìn)行管理的?條例是不是也適用呢?”

楊主任：無牌無證的車輛是不能上路的，如果說無牌無證車輛發(fā)生了交通事故，賠償不是由保險(xiǎn)公司直接來賠償?shù)?，是由道路救助基金來進(jìn)行賠償。

主持人：外地車輛是不是也符合規(guī)定?

楊主任：這個(gè)條例是全國實(shí)行的，沒有外地車輛這么一說，所有車輛都必須投保。

主持人：接下來的兩位聽眾，他們各有感受。一位聽眾說，“我以前是一名駕駛員，那個(gè)時(shí)候非常討厭行人，現(xiàn)在是一個(gè)公務(wù)員，天天走路上班，又非常討厭汽車，這真是一種矛盾，所以說還是需要相關(guān)的法律法規(guī)和類似這樣的條例加以協(xié)調(diào)，畢竟要以法律作為根本的準(zhǔn)則來規(guī)范人們的行為?！边€有一位聽眾說，“我感覺目前開車的人在社會當(dāng)中處于強(qiáng)勢地位，條例是挺好的，以人為本，體現(xiàn)了社會公德，建設(shè)和諧社會，司機(jī)也應(yīng)該理解行人?！边@個(gè)條例公布之后，大家反映的問題還是比較多的，你是從事保監(jiān)會法規(guī)部方面工作的，是不是也聽到身邊的同事或者司機(jī)朋友有這樣的議論，你的感覺是什么?

楊主任：我認(rèn)為這個(gè)條例是我們國家構(gòu)建和諧社會的一個(gè)重要方面，這個(gè)條例出臺使得一些受害人能夠得到及時(shí)的賠償，條例的出臺并不會給駕駛?cè)嗽黾迂?fù)擔(dān)。在駕駛員無過錯(cuò)的情況下，保險(xiǎn)公司賠了受害人，如果完全是受害人的過錯(cuò)，利用本條例的一個(gè)突出特點(diǎn)，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，也就是通過對立的杠桿，調(diào)節(jié)遵守交通規(guī)則，如果駕駛員在開車過程中，自己沒有過錯(cuò)撞到了別人，他來年的保費(fèi)是不予提高的，這個(gè)在條例里面作了明確的規(guī)定。

主持人：今天這個(gè)話題大家反應(yīng)相當(dāng)強(qiáng)烈，無論是司機(jī)還是行人都有話要說，抓緊時(shí)間再選讀幾條大家的觀點(diǎn)。一位聽眾說，“我是一名司機(jī)，現(xiàn)在的行人不遵守交通規(guī)則占用機(jī)動車道這樣的事情特別多，特別是上班時(shí)間，很多擁堵都是由這種情況造成的，出了事情還是機(jī)動車的責(zé)任，現(xiàn)在的路好像是專為行人修的，這個(gè)條例出臺不知道能不能改變一下?！边€有一位聽眾說，“司機(jī)坐在車上就忘記了以前做行人的感覺，這個(gè)條例挺好的”。還有幾位聽眾提出具體的問題，比如這位聽眾說，“我們想問一問，這個(gè)新的強(qiáng)制保險(xiǎn)和強(qiáng)制第三者保險(xiǎn)有什么不一樣，對于小型轎車來說，這樣一份保險(xiǎn)大概需要多少錢?”

楊主任：這個(gè)條例出臺，對交通事故的減少，對駕駛員的規(guī)范會取得更好的效果，因?yàn)楝F(xiàn)行的辦法里面規(guī)定，如果有交通違章的，就要提高他來年的保費(fèi)，這是一個(gè)方面。另外，現(xiàn)行的強(qiáng)制條例里面跟以前的條例有一個(gè)銜接的問題，7月1日生效以后，到10月1日中間是一個(gè)過渡期，現(xiàn)在已經(jīng)買了商業(yè)三者險(xiǎn)的，即使生效以后，可以不買強(qiáng)制保險(xiǎn)，等到他的強(qiáng)制商險(xiǎn)到期以后，可以再買強(qiáng)制保險(xiǎn)，這中間是一個(gè)過渡期，過渡期以后，又由于考慮到強(qiáng)制三者險(xiǎn)的保額比較低，所以說他買強(qiáng)制險(xiǎn)以后，可以再買商業(yè)的三者險(xiǎn)，買商業(yè)三者險(xiǎn)是對強(qiáng)制保險(xiǎn)的一種補(bǔ)充，如果買強(qiáng)制保險(xiǎn)以后，又買了商業(yè)三者保險(xiǎn)，這兩者賠償標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，這種情況下，先由強(qiáng)制保險(xiǎn)賠完了以后，再用三者險(xiǎn)來補(bǔ)充。

主持人：7月1日前后也有一個(gè)相應(yīng)的過渡過程，需要大家在這個(gè)時(shí)間內(nèi)適應(yīng)一下，一位聽眾說，“由于保險(xiǎn)當(dāng)中存在著道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)之后會不會出現(xiàn)更不注意安全的情況，造成更多交通事故的發(fā)生?”這位聽眾提的也有可能是大家現(xiàn)在容易想到的問題，這種強(qiáng)制是對機(jī)動車主和保險(xiǎn)公司締約自由的限制，有些機(jī)動車主就表示這對駕駛者不公平，也鼓勵(lì)了不遵守交通規(guī)則的人不守規(guī)則這樣一種心理，反正你得好好開車，否則最終你都得負(fù)這個(gè)責(zé)任，你感覺會出現(xiàn)這種情況嗎?

楊主任：這里面有一個(gè)問題首先要說清楚，本條例主要是體現(xiàn)以人為本，構(gòu)建和諧社會，而且考慮到為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，把強(qiáng)制保險(xiǎn)的保額定得比較低，人們不至于為了這點(diǎn)保險(xiǎn)損傷自己的身體。另外，如果純粹是受害人的過錯(cuò)，對來年的駕駛員的保費(fèi)是不提高的，并不會因?yàn)檫@個(gè)增加人們不守交通規(guī)則的意識。

主持人：好，這個(gè)條例將會在7月1日正式實(shí)施，但是強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)的條款和費(fèi)率還沒有出臺，《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)》設(shè)置的最低數(shù)額有沒有一個(gè)底線?有沒有相應(yīng)的參照標(biāo)準(zhǔn)?

楊主任：最低數(shù)額目前還沒有確定，因?yàn)橘M(fèi)率和條款的確定，一個(gè)是技術(shù)性非常強(qiáng)的問題，要廣泛地聽取社會公眾的意見，聽取專家的意見，聽取有關(guān)政府部門的意見。

主持人：好，非常感謝楊主任今天來到節(jié)目當(dāng)中向我們解讀相關(guān)話題，謝謝。

楊主任：我也謝謝主持人，謝謝廣大聽眾。

主持人：一位聽眾說，“我是一個(gè)行人，來北京時(shí)間不太長，我認(rèn)為雙方都是應(yīng)該相互理解的，很多行人經(jīng)常闖紅燈，甚至有時(shí)只有少數(shù)人走綠燈，人都是有從眾心理的，而有時(shí)在從眾心理之下，也是不得不做的一件事情?！蔽蚁胲嚨溈赡茉斐傻纳鐣：艽?，要化解社會矛盾和社會風(fēng)險(xiǎn)，保證駕駛者和社會不特定人的權(quán)利就必須進(jìn)行事先防范，讓保險(xiǎn)公司介入，強(qiáng)制機(jī)動車投保承擔(dān)社會風(fēng)險(xiǎn)，這一要求基于公共利益的需要，反映了從強(qiáng)調(diào)契約自由，到締約時(shí)須兼顧社會責(zé)任、對合同應(yīng)當(dāng)進(jìn)行必要限制的變遷，體現(xiàn)了當(dāng)代社會重視公共利益，強(qiáng)調(diào)合同的社會責(zé)任的進(jìn)步精神。